教育費の準備を考える中で、
「外資系保険で積立投資ができる」と聞いて、少し不安になりませんか？
・外資って怪しくない？
・本当に教育費に使って大丈夫？
・学資保険やNISAと何が違うの？
我が家は子ども3人の5人家族。
全員学資保険に加入した上で、将来の教育費を補う方法として外資系保険による積立投資を検討しています。
この記事では、実際にFPに相談して分かったことをもとに、
外資系保険で教育費を積み立てるメリット・デメリットを正直にまとめます。
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そもそも「外資系保険での積立投資」とは？
外資系保険による積立投資とは、
海外の保険会社が提供する保険商品を使って、長期で資産運用する仕組みです。
保険という形を取りながら、
- 毎月決まった金額を積み立て
- 投資信託などで運用し
- 将来、教育費や老後資金として受け取る
という特徴があります。
外資系保険で教育費を積み立てるメリット
① 月5,000円からでも始められる
外資系保険の積立投資は、少額からスタートできる商品があります。
「教育費＝大きなお金が必要」と構えてしまいがちですが、
月5,000円程度なら、家計を圧迫せずに始めやすいと感じました。
② 長期運用で増える可能性がある
学資保険は安定していますが、大きく増える商品ではありません。
一方、外資系保険の積立投資は、
元本保証はないものの、長期運用によって増える可能性があります。
「教育費のすべてを投資にするのは怖いけれど、
一部なら将来に期待してもいいかも」
そう思える人には向いている選択肢です。
③ 保険という形の安心感がある
投資信託やNISAは、すべて自己判断で管理する必要があります。
外資系保険の場合、保険商品として設計されているため、
FPに相談しながら進められる点に安心感がありました。
「投資は怖い」と感じる人でも、一歩踏み出しやすい仕組みです。
④ 教育費と老後資金の両方に使える
商品によっては、
「教育費として使わなかった場合、老後資金に回す」ことも可能です。
将来の選択肢を残せる点は、子どもが3人いる家庭にとって大きなメリットでした。
外資系保険で教育費を積み立てるデメリット
① 元本保証ではない
一番大きなデメリットは、元本保証がないこと。
市場の状況によっては、
積み立てた金額を下回る可能性もゼロではありません。
そのため、「必ず必要になる教育費の全額」を任せるのはおすすめしません。
② 途中解約すると損をする可能性がある
外資系保険は、長期運用が前提です。
短期間で解約すると、
手数料などの影響で元本割れする可能性があります。
「余裕資金で続けられるか」は、契約前に必ず確認が必要です。
③ 商品内容が分かりにくい
正直に言うと、仕組みは少し複雑です。
為替・運用先・手数料など、
理解しないまま契約すると後悔する可能性があります。
必ず、信頼できるFPに説明してもらうことが大切だと感じました。
学資保険・NISAとの違いを簡単に比較
| 項目 | 学資保険 | 外資系保険 | つみたてNISA |
|---|---|---|---|
| 安定性 | 高い | 中 | 低〜中 |
| 増える可能性 | 低い | あり | あり |
| 管理の手間 | 少ない | 少なめ | 多い |
| 向いている人 | 安心重視 | 安心＋運用 | 自己管理できる人 |
3人子育て家庭が出した結論
我が家の結論は、
- 学資保険：必ず必要になる教育費
- 外資系保険の積立投資：増える可能性に期待する教育費
という役割分担が一番しっくりきました。
「外資＝怪しい」と決めつけず、
仕組みを理解した上で、必要な部分だけ取り入れる。
それが、教育費と向き合う上での現実的な選択だと感じています。
まとめ｜外資系保険は「向いている人」を選ぶ
- 少額から積立できる
- 長期運用で増える可能性がある
- ただし元本保証はない
- 教育費の「一部」に使うのがおすすめ
外資系保険は、万能ではありません。
でも、うまく使えば教育費の不安を減らす選択肢の一つになります。
