学資保険とNISAどっち？3人子育て家庭が選んだ教育費の備え方

こんにちは、ちーみんです！

子どもの教育費、どうやって準備していますか？「学資保険が安心？」「NISAで投資したほうがいい？」と迷う方はとても多いと思います。

我が家は子どもが3人。3人とも学資保険に加入しつつ、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談する中で、積立投資という選択肢も知りました。

この記事では、学資保険・新NISA（つみたて投資枠）・保険を使った積立投資の3つを比較しながら、3人子育て家庭としてのリアルな結論をまとめます。

ちーみん

この記事はこんな人におすすめ！

我が家が学資保険を選んだ理由

学資保険の最大のメリットは、小・中・高・大学など、入学時期に合わせてまとまったお金が下りること。教育費は一気に出ていくタイミングが多いので、この仕組みは本当に助かります。

制服代、自転車や定期代、学用品一式……まとめて20〜30万円はあっという間に消えます。私の学資保険は入学時に20万円もらえるので、「やってて良かった」と思う瞬間です。

学資保険には、子どもの入院や手術などの保障が付いている商品もあります。「もしもの時でも最低限は守れる」という安心感は、3人育てている家庭にとって大きなメリットでした。幸いまだ使ったことはありませんが、転ばぬ先の杖ですね。

正直、自分で管理して貯め続ける自信がなかったのも理由の一つ。学資保険は簡単にやめられない分、確実に積み立てられる安心感があります。急なまとまった出費には「契約者貸付制度」もあるので、絶対に引き出せないわけでもありません。

ただし学資保険は、後で見るように返戻率（戻ってくる割合）が低めで「増やす力」は弱いのが弱点です。

学資保険で最低限の教育費は確保できている一方、「この先の物価上昇や教育費の増加を考えると、もう一段の備えも必要かも」と感じるように。そこでFPに相談し、増やす手段として新NISAや、保険を使った積立投資を知りました。

積立は1人あたり月5,000円程度からスタートできる商品もあります。「投資＝大きな金額が必要」と思っていましたが、無理のない金額で始められるのは魅力でした。

学資保険は安定していますが、増える金額には限界があります。積立投資は元本保証はないものの、長期で運用すると増える可能性があるのが特徴。「全部を投資は不安。でも一部ならアリ」というのが正直な気持ちでした。

保険という形の商品は、純粋な投資信託より心理的ハードルが低く感じました。ただし、ここは冷静に注意が必要なところでもあります。

ちーみん

外貨建てや変額タイプの保険は、為替の動き・手数料・途中解約での元本割れに注意。純粋に「増やす」目的なら、低コストな新NISAのほうが有利なことも多いです。仕組みを理解してから選んでね。